Глава комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов прокомментировал: «Если вас призовут, вы будете продолжать платить ипотеку уже со своей новой получки, которая будет очень высокой».Без точных сумм, конечно)Но Центробанк рекомендовал давать гражданам, попавшим под частичную мобилизацию, кредитные каникулы, в том числе по ипотеке, а также распространить кредитные каникулы на их иждивенцев.Посмотрим, что из этого выйдет. Ваши ставки?
С 1 декабря 2022 года Центробанк вводит надбавку для ипотеки с низким первоначальным взносом, чтобы предотвратить системный кризис в этом сегменте кредитования.
Размер надбавки
Банк России установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, предоставленным на финансирование по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), с первоначальным взносом до 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
Для чего это делается
Мера направлена на ограничение практик предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом.
Почему
В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса или с минимальным взносом. Применяется и рассрочка.
Но исторически банки знают, что категория заемщиков, которые обращаются за кредитом с низким первичным взносом (а эта сумма должна выплачиваться из собственных средств заемщика), «характеризуется повышенным уровнем кредитного риска». И если таких кредитов будет много, то портфели банков станут «более уязвимы к возможным шокам».
Таким образом, послабление, которое получили участники рынка в последние годы и особенно в этом непростом году, заканчивается 1 декабря. Теперь при первичном взносе покупателя менее 10% от стоимости объекта недвижимости его ипотека не сможет выплачиваться по низкой процентной ставке.
Риски низкого первоначального взноса
Еще на заседании совета директоров на прошлой недели глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о проблеме близких к нулю ставок по ипотеке. По ее словам, «это чисто маркетинговый ход», который часто связан с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости, и «потом уже за счет этой завышенной стоимости застройщик делится единоразовой компенсацией с банком».
Какие существуют программы?
Выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить и у небольших компаний, и у крупных застройщиков. Чаще всего такие акции действуют по программам семейной или льготной ипотеки, ставку по которым уже субсидирует государство. Если клиент не подпадает под условия госпрограмм, у него все равно есть возможность получить ставку намного ниже рыночной.
Существует несколько вариантов субсидирования ставки, которые дают возможность клиенту подобрать наилучшее решение под себя.
— Субсидирование на весь срок позволяет клиенту получить существенную экономию по переплате. Такой вариант подходит тем, кто не прогнозирует значительное досрочное погашение в будущем, и им важно иметь сниженный платеж в течение всего срока.
— Субсидирование процентной ставки на 1-2 года позволяет снизить нагрузку на клиента в первые годы после оформления кредита. Это подходит клиентам, которые, например, ждут сдачи ЖК и при этом платят за аренду съемного жилья.
— Субсидирование с отсрочкой основного долга также позволяет снизить размер процентов на первые 1 или 2 года, дополнительно предоставляя клиенту отсрочку в погашении основного долга. В итоге размер платежа для клиента становится минимальным.
— Программа господдержка с субсидией с увеличенной максимальной суммой кредита (до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 15 млн рублей для других регионов России). При этом ставка остается такой же, как и при льготной ипотеке.
При этом только 12 млн рублей и 6 млн рублей субсидируется из государственного бюджета, оставшаяся часть субсидируется банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров.
Правительство России дополнительно направит 56,2 миллиарда рублей из резервного фонда на субсидирование льготных ипотечных программ. Речь идет о программах Льготная ипотека, Семейная ипотека и Дальневосточная ипотека. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр Михаил Мишустин.
Большая часть средств — 35 миллиардов рублей — уйдет на субсидирование программы господдержки ипотеки,
еще 16,6 миллиарда — на поддержание льготной ставки для семей с детьми,
4,6 миллиарда — на реализацию программы «Дальневосточная ипотека».
Ипотека с господдержкой пользуется наибольшей популярностью среди льготных программ у тех, кто покупает недвижимость в ипотеку или оформляет рефинансирование. На втором месте по популярности Семейная ипотека, на третьем — Дальневосточная ипотека.
В первую очередь давайте уточним: такой процент дают не банки, а застройщики! То есть нужно искать не банки, которые дают такую маленькую ставку, а застройщиков.
В последние месяцы они (застройщики) все чаще стали предлагать клиентам очень выгодные акции — купить новое жилье в ипотеку по ставке 1%, а то и вовсе под 0,1% годовых. В условиях, когда самые льготные ставки по ипотеке в банках не опускаются ниже 1,7%, у многих покупателей сразу возникает вопрос: за чей счет фуршет?
Как это работает
Привлекательная ставка по ипотеке получается в результате договоренностей банка-кредитора и строительной компании. Они формируют совместную программу, в рамках которой предоставляют клиенту такую скрытую скидку. Она действует или в течение первых лет, или распространяется на весь срок займа. Скидки применяются и по базовым программам, и по ипотеке с господдержкой.
Популярность таких программ только растет. В июне 2022 года у Сбера в общей сумме выданных кредитов на новостройки почти 40% пришлось именно на ипотеку с субсидированием от застройщика.
Какие существуют программы в нашей предыдущей статье — > https://dzen.ru/media/id/6246b62fcfc7644d084f9945/6328202176cc3128da149e5b
А теперь к самому интересному. За чей счет субсидируется ставка?
Субсидирует ипотечную ставку не банк, а застройщик. Деньги он берет из ранее накопленных собственных средств либо заимствует их у того же банка.
Каждый процент снижения ставки обходится застройщику примерно в 3,3% стоимости квартиры. Таким образом, строительная компания может выплатить банку до 20-40% стоимости жилья.
Не только же нам платить проценты)))
Об этом глава государства заявил на Восточном экономическом форуме (ВЭФ) в среду, 7 сентября.
Президент также указал на необходимость наращивания объемов жилищного строительства на Дальнем Востоке с применением зеленых технологий, снижения цен на квартиры и повышения доступности жилья для местных жителей. До 2030 года, по его словам, в регионе планируется ввести в строй около 2,5 миллиона квадратных метров жилья.
Напомним, что речь про 1,5% годовых на весь срок кредитования на Дальнем Востоке. Взять заем можно и под строительство жилья.
Основное условие — оформить прописку в приобретенном жилье, при этом требования об обязательном проживании на территории региона нет.
Взять такую ипотеку можно один раз в жизни. Рефинансирование не предусмотрено. При этом заемщик может оставить в залог недвижимость в любом регионе страны.
С 1 сентября вступили в силу новые правила расчётов за коммунальные услуги. Теперь в квитанциях будут отдельно указывать суммы за индивидуальные услуги и на общедомовые нужды.
Если отдельные собственники в многоквартирном доме не оплачивают ЖКХ, их долги за общедомовые нужды поровну разделят между другими жителями дома.
Честно ли это??
Несколько новшеств ожидают россиян на рынке недвижимости с 1 сентября. Изменения направлены на решение проблем с «резиновыми» квартирами, споров среди жильцов многоквартирных домов и не только.
Закон о запрете микродолей
Закон устанавливает предельно допустимый минимальный размер доли в квартире или доме и запрещает с 1 сентября 2022 года дробить жилье так, чтобы на одного человека приходилось меньше 6 квадратных метров.
Исключение составляют случаи, когда:
Ранее размер доли в квартире, которая может находиться в собственности, не определялся законом, поэтому можно было купить квадратный метр или даже его половину. Часто покупателями такой недвижимости становятся люди, которым нужна прописка. Это и создает проблему так называемых «резиновых» квартир.
Решение жилищных споров между супругами
Этот же закон содержит пункт о разделе имущества между супругами.
Теперь суд имеет право изменить соотношение долей супругов в общем имуществе, если один из них совершал с ним сделки по продаже на невыгодных условиях без необходимого согласия другого.
С 1 сентября признавать сделку недействительной в суде и собирать этому доказательства не придется. Достаточно доказать, что сделка совершена без согласия одного из супругов. Если такое согласие требовалось по закону, то суд может уменьшить долю общего имущества недобросовестного продавца, а долю пострадавшего супруга увеличить. Согласно Гражданскому кодексу, при разводе супруги получают равные доли, если иное не прописано в брачном договоре.
Новый подход к выбору управляющей компании
С 1 сентября жители многоквартирных домов будут выбирать управляющую компанию по новым правилам.
Сейчас для выбора управленцев достаточно, чтобы проголосовало 50% присутствующих жильцов. При этом само собрание признается состоявшимся, если на него явилось не менее 50% собственников, имеющих право голоса. Итого для выбора УК достаточно 25% плюс один голос.
По новым правилам решение будет считаться законным, если за выбор УК проголосовало 50% собственников плюс один голос. Так власти хотят исключить ситуации, когда жильцы одного и того же дома проводят несколько собраний и выбирают больше одной управляющей компании.
Как отмечали эксперты, нередки случаи фальсификации решений собственников помещений. Теперь решение будет приниматься большинством голосов, поэтому жильцы не смогут разбиваться на микрогруппы и принимать решения, которые противоречат друг другу.
Минфин России планирует расширить программу «Семейной ипотеки», разрешив семьям с детьми-инвалидами приобретать квартиры на вторичном рынке жилья с помощью льготных программ кредитования. Соответствующий документ опубликован на федеральном портале проектов нормативно-правовых актов.
«Проектом постановления предлагается в рамках программы «Семейная ипотека» расширить цели кредитования на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, но исключительно для семей, в которых родился ребенок-инвалид», — говорится в пояснительной записке к проекту.
РБК пишут о внутреннем документе Минтруда с предварительным размером выплат.
За первенца — 616,3 тыс., за второго ребенка — 814,4 тыс. руб.
За первенца — 653,9 тыс. руб., за второго ребенка — 864,1 тыс. руб.
За первенца — 680,1 тыс. руб., за второго ребенка — 898,7 тыс. руб.
