В юридической практике современной России одной из самых острых проблем остается не сам развод, а то, что остается после него — общие долги. Особенно если этот долг обеспечен единственным жильем. Мы разобрали ситуацию, которая становится настоящим кошмаром для многих заемщиков в 2026 году: брак расторгнут, один из супругов живет в ипотечной квартире, но платить отказывается, перекладывая финансовое бремя на бывшего партнера.
Ловушка солидарной ответственности
Чтобы понять, как действовать, нужно сначала разобраться в логике банка. Для кредитной организации статус «в разводе» фактически ничего не меняет. Когда пара брала ипотеку, они подписывали договор, где чаще всего фигурирует пункт о солидарной ответственности. Это означает, что банк имеет полное право требовать всю сумму долга с любого из созаёмщиков.
Кредитору абсолютно все равно, кто именно остался жить в квартире, а кто съехал с вещами к родителям. Если основной заемщик (допустим, бывший муж) перестает вносить платежи, банк тут же обращается к созаёмщику (бывшей жене). Аргументы в духе «я там не живу» или «мы договорились на словах, что платит он» юридической силы для банка не имеют. Это жесткое правило, которое ставит под угрозу кредитную историю и имущество добросовестного плательщика.
Почему нельзя просто разделить лицевые счета?
Самый частый вопрос, который задают люди в такой ситуации: почему нельзя просто прийти в банк и разделить долг пополам, чтобы каждый платил за себя? Звучит логично, но на практике это почти невыполнимая миссия без согласия самого банка. А банки такого согласия почти никогда не дают.
Причина проста: разделение долга увеличивает риски банка. Вместо одного большого обязательства, по которому отвечают два человека, банк получает два маленьких, и надежность обеспечения падает. Поэтому добровольно кредитные организации на изменение условий договора идут крайне редко.
Стратегия защиты через суд: шаг за шагом
Если договориться мирно не получается, и бывший супруг занимает позицию «денег нет, но из квартиры не уеду», проблему приходится решать в судебном порядке. Юридическая фирма Malov & Malov за 18 лет практики выработала алгоритм действий, который позволяет выйти из этого тупика с минимальными потерями.
Первое, что необходимо сделать — это зафиксировать факт единоличной оплаты. Если вы платите за ипотеку одна (или один), хотя обязаны делать это вместе, вы фактически гасите чужой долг. По закону у вас возникает право требовать с бывшего супруга компенсацию половины внесенных средств. Это называется регрессным требованием. Подавать такие иски можно регулярно, взыскивая с должника половину платежа. Часто уже на этом этапе недобросовестный супруг понимает, что «бесплатно» жить не получится, и становится сговорчивее.
Второй, более радикальный путь — принудительный раздел имущества и долгов. Важно понимать, что суд делит не только квадратные метры, но и долговые обязательства. Хотя, как мы выяснили выше, заставить банк разделить ипотечный счет сложно, судебное решение о разделе имущества четко фиксирует доли в праве собственности.
Крайняя мера: принудительная продажа
Когда ситуация заходит в тупик и второй супруг намеренно саботирует выплаты, чтобы навредить, единственным выходом остается продажа квартиры. Сделать это без согласия второго собственника и одобрения банка нельзя, но можно создать условия, при которых продажа станет выгодна всем.
Через суд определяется порядок пользования жильем или выделяются доли в натуре (если это технически возможно), после чего ставится вопрос о невозможности совместного проживания и выплат. Если заемщики допускают просрочки, банк сам инициирует продажу квартиры с торгов, но уже по заниженной цене. Задача юриста в этом случае — донести до сторон, что добровольная продажа и закрытие долга выгоднее, чем потеря имущества через банкротство или аукцион банка.
В подобных сложных процессах крайне важно правильно сформулировать исковые требования. Подробно о том, какие именно механизмы позволяют грамотно выйти из ипотеки при разводе, описывает профильный источник, где разобраны нюансы защиты интересов супруга, на которого оказывают давление.
Главный вывод
Самая большая ошибка — это бездействие и ожидание, что бывший супруг одумается. Проценты капают ежедневно, а пени за просрочку растут еще быстрее. Решать вопрос нужно сразу, как только возникли первые признаки неплатежей. Чем больше документов и подтверждений ваших оплат вы соберете для суда, тем выше шансы защитить свои финансовые интересы и не остаться на улице с чужими долгами.